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                  溫州市創業擔保貸款實施辦法(試行)

                  時間:2017年04月05日 訪問次數:

                  第一章 總 則 

                    第一條 為貫徹落實《浙江省人民政府關于大力推進大眾創業萬眾創新若干政策措施的意見》(浙政發〔2015〕21 號)、《溫州市人民政府關于支持大眾創業促進就業的實施意見》(溫政發〔2015〕64 號)和《浙江省創業擔保貸款實施辦法(試行)》(杭銀發〔2016〕6 號)等文件精神,大力推動創新,促進創業帶動就業,調整小額擔保貸款為創業擔保貸款,結合溫州實際,制定本辦法。
                    第二條 本辦法所稱創業擔保貸款,是指相關經辦銀行發放的、由政府出資設立的創業擔?;鹛峁;蛞云渌绞教峁?,由財政予以貼息,用于鼓勵創新創業及吸納就業的貸款。
                    第三條創業擔保貸款分為兩類:第一類是由創業擔?;鹛峁5馁J款(以下簡稱“一類貸款”);第二類是指以抵押、質押、保證、信用等其他方式提供擔保的貸款(以下簡稱“二類貸款”)。

                  第二章 貸款條件和用途

                    第四條 2015 年 1 月 1日以后初次創業人員(不包括已與用人單位建立勞動關系兼職創業人員)和登記注冊 3 年內的企業、民辦非企業單位的法定代表人,個體工商戶(含經認定的網絡創業,下同)經營者,在勞動年齡內且個人信用記錄良好的,可申請創業擔保貸款。其中,在校大學生和畢業 10年以內高校畢業生、登記失業半年以上人員、就業困難人員、城鎮復退軍人、持證殘疾人(以下統稱“重點人群”)可申請一類、二類貸款,其他人群只能申請二類貸款。
                    第五條 同時滿足下列條件的中小微企業(包括民辦非企業,下同),可申請創業擔保貸款:
                   ?。ㄒ唬┱杏?ldquo;重點人群”并其簽訂 1 年以上勞動合同且依法繳納社會保險費;
                   ?。ǘ﹩挝恍庞糜涗浟己?,無拖欠職工工資、欠繳社會保險費等嚴重違反勞動法律法規的行為。
                  小微企業信用保證基金扶持的企業可申請一類、二類貸款;其他企業只能申請二類貸款。
                    第六條 創業擔保貸款只能用于借款人創業的流動資金周轉、技術改造等生產經營活動,不得用于購買股票、期貨等有價證券和從事股本權益性投資,不得用于違反國家有關法律、法規和政策規定的用途。
                    第七條 創業擔保貸款優先用于支持我市信息經濟、環保、健康、旅游、時尚、金融、高端裝備制造等七大產業內的創新創業項目,大力支持高新技術企業和省級科技型中小企業發展。

                  第三章 貸款額度、利率和期限

                    第八條 初次創業人員和符合條件的個體工商戶等可申請不超過 30 萬元的創業擔保貸款;合伙經營或創辦企業的(股份占 30%以上),可申請最高不超過 60 萬元的創業擔保貸款。符合條件的中小微企業,貸款最高額度按“企業吸納重點人群就業人數×20 萬元”計算,最高不超過 500 萬元。具體貸款額度由經辦銀行根據借款人實際情況確定。
                    第九條 創業擔保貸款利率由經辦銀行與借款人按照市場化原則自主協商確定,原則上在貸款基準利率的基礎上加點不超過 3 個百分點。創業擔保貸款合同有效期內如遇基準利率調整,按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。
                    第十條 借款人、經辦銀行應當根據借款人經營活動和資金周轉情況約定創業擔保貸款還款方式和計結息方式,合理確定貸款期限,貸款期限最長不超過 3 年。

                  第四章 貸款擔保


                    第十一條 各縣(市、區)要建立創業擔?;?,用于一類貸款的擔保及代償。溫州市金融辦從溫州市小微企業信用保證基金可承保額度中給予 3 億元額度用于溫州市創業擔?;?,對溫州市區范圍內經辦銀行發放“一類貸款”的擔保及代償,并根據信?;鸱諈^域及融資需求,適時調整創業擔?;鹨幠?。暫未設立信?;鸬目h(市)由當地財政部門負責及時籌集建立創業擔?;?,適時調整創業擔?;鹨幠?,不斷提高擔?;鸬拇鷥斈芰?。
                    第十二條 創業擔保貸款中的“一類貸款”經辦銀行由溫州市小微企業信用保證基金合作銀行自愿申請,人民銀行、人力社保部門、財政部門、金融辦聯合評定,并確定每家銀行可使用的創業擔保貸款額度。根據經辦業務開展情況每三年重新評定經辦銀行和確定額度。其他銀行發放的創業擔保貸款均為“二類貸款”。人民銀行、人力社保部門、財政部門、金融辦和經辦銀行簽訂合作協議。
                    第十三條 創業擔?;馂?ldquo;重點人群”初次創業和中小微企業一類貸款提供擔保。申請二類貸款的借款人可采用房產抵押、土地抵押、林權漁權抵押或保證人保證等方式,具體條件由借款人與經辦銀行協商確定。
                  第十四條 一類貸款到期后,出現逾期或不良的,經辦銀行應當積極催收,并提出代償申請,由創業擔?;鸫鷥?80%(含貸款利息,不含逾期利息和罰息)。
                    第十五條 發生風險的一類貸款經創業擔?;鸫鷥敽?,經辦銀行仍應積極追償貸款;經追償后回收的貸款,由創業擔?;鸷徒涋k銀行按代償比例分別受償。

                   第五章 貸款程序

                    第十六條 創業擔保貸款實行自愿申請、經辦銀行集中受理申請、人力社保部門和小微企業信?;疬\行中心(以下簡稱信?;鹬行模┎⑿袑徍酥贫?。
                    第十七條 創業擔保貸款程序
                   ?。ㄒ唬┿y行放貸調查。貸款對象向經辦銀行提交溫州市創業擔保貸款申請表(附表 1、2)和以下資料的原件和復印件。
                    1.個人貸款:營業執照副本或其他創業證明、身份證和“重點人員”身份證明材料(包括在校大學生在讀證明、普通高等學校畢業證書、就業創業證、復退證書、殘疾證等)、銀行所需資料等。
                    2.企業貸款:營業執照副本、法人和經辦人身份證、招用“重點人群”身份證明材料和勞動合同,科技孵化器管理單位出具的書面證明、銀行所需資料等。
                    經辦銀行在收到貸款申請 5 個工作日內,對貸款對象創業項目或企業的有關情況、信用狀況、償債能力等進行貸前調查、貸款審查和審批,并將材料和結果及時反饋給人力社保部門和信?;鹬行?。
                   ?。ǘ┤肆ι绫2块T資格審核。人力社保部門對借款對象進行資格認定。對材料齊全、符合條件的在 5 個工作日內出具資格認定意見。申請二類貸款的可直接向經辦銀行提供相關材料并提出貸款申請,無需人力社保部門資格審查。
                   ?。ㄈ┬疟;鹬行膿徍?。信?;鹬行陌凑招∥⑵髽I信用保證基金規定審核一類貸款,對材料齊全、符合條件的在 5 個工作日內出具擔保意見。
                   ?。ㄋ模┵J款發放。經辦銀行與借款對象簽訂借貸合同,向借貸對象發放貸款。銀行需向人力社保部門反饋貸款情況,人力社保部門和信?;鹬行脑诰W站公示貸款情況,公示無異議后將貸款對象納入創業擔保貸款貼息范圍。

                  第六章 貸款貼息

                       第十八條 對符合條件的創業擔保貸款借款人,財政按以下方式給予貼息:
                   ?。ㄒ唬?ldquo;重點人群”和貸款額度在 10 萬以下(含 10 萬)的貸款按實際發放利率給予全額貼息,對其他借款人按貸款實際發放利率給予 50%貼息,予以貼息的貸款利率最高不超過貸款基準利率加 3 個百分點;
                   ?。ǘθ腭v市級科技孵化器、眾創空間、小微企業創業創新園、創業孵化示范基地、大學生創業園、星創天地等的中小微企業以及高新技術企業和省級科技型中小企業按貸款基準利率給予全額貼息,對其他企業按貸款基準利率給予 50%貼息;
                   ?。ㄈ﹦摌I擔保貸款貼息期限最長不超過 3 年。
                    第十九條 貸款貼息實行“先付后貼”。借款人在貸款期限內按期還本付息的,可在次月向所在地人力社保部門申請貸款貼息,并提供以下資料:
                   ?。ㄒ唬刂菔袆摌I擔保貸款貼息申請表(附表 3、4);
                   ?。ǘ┵J款合同原件及復印件;
                   ?。ㄈ┙涋k銀行蓋章確認的還本付息有效憑據。
                  人力社保部門受理創業擔保貸款貼息申請,審核公示后 5日內完成貸款貼息的發放。
                    第二十條 貸款貼息和手續費補貼所需資金由財政籌集。創業擔保貸款本金或利息發生逾期的,不給予貼息。
                    第二十一條 財政按當年回收創業擔保貸款本金金額的 1%給予手續費補貼(若對同一借款人在同一個年度內收回多筆貸款的,按金額最大一筆計算),信保中心和經辦銀行按照風險承擔比例享受手續費補貼,主要用于對創業擔保貸款業務經辦機構、人員的補助和獎勵。對創業擔保貸款代償率高于 10%的經辦銀行,取消手續費補貼資格。

                  第七章 貸款管理

                    第二十二條 借款人每次只能向一家經辦銀行提出創業擔保貸款申請。符合條件的借款人只能申請一次一類貸款。
                    第二十三條 經辦銀行要制訂創業擔保貸款管理辦法,規范貸前調查、貸中審批和貸后管理等各個環節,有效把控貸款風險。經辦銀行一類貸款代償率(當年累計代償金額/當年累計發放貸款金額)達到 5%時,應暫停發放新的一類貸款,經采取整改措施并報當地人民銀行、人力社保部門、財政部門和金融辦同意后,方可恢復開展一類貸款業務。經辦銀行創業擔保貸款代償率達到 10%時,取消該銀行一類貸款業務資格,已發放未到期的創業擔保貸款業務由創業擔?;鹄^續提供擔保至貸款到期為止。
                    第二十四條 對出現逾期的貸款,人力社保等部門要積極配合經辦銀行督促借款人及時歸還,并及時將借款人的不良信用在相關信息數據庫中予以記錄,作為借款人能否享受就業創業扶持政策的依據。經辦銀行要及時將借款人的信貸業務信息報送至征信系統。

                  第八章 部門職責

                    第二十五條 人民銀行負責會同人力社保部門、財政部門和金融辦做好創業擔保貸款政策的組織和實施工作;對經辦銀行創業擔保貸款業務情況進行評價、督促和檢查;建立健全創業擔保貸款數據統計和監測制度,加強各部門信息溝通和共享。
                    第二十六條  人力社保部門負責創業擔保貸款資格審查、發放貸款貼息和銀行手續費補貼;配合經辦銀行對創業擔保貸款申請人情況進行調查及催收逾期貸款;積極向創業擔保貸款
                  申請者提供創業指導、創業培訓等服務;加強宣傳和擴大受益面,推動創業擔保貸款業務規范有序開展
                    第二十七條 財政部門負責創業擔保貸款貼息和金融機構手續費補貼的資金保障;加強對財政貼息執行情況的監督檢查,根據需要聘請第三方審計機構,對經辦銀行創業擔保貸款業務進行外部審計。
                    第二十八條 金融辦負責溫州市小微企業信用保證基金與溫州市創業擔?;鸬膶?,做好溫州市小微企業信用保證基金對創業擔?;鹂蓳n~度的保障。
                    第二十九條 經辦銀行負責開發創業擔保貸款金融產品,完善內部管理機制,優化貸款審批發放流程,提高貸款服務效率。經辦銀行要承擔創業擔保貸款審核、回收的主體責任,做好創業擔保貸款的貸前調查、貸后跟蹤、貸款催收、追償等工作。經辦銀行要及時向當地人民銀行、人力社保部門、財政部門和金融辦等部門上報業務開展情況(附表 5、6),建立健全相關業務臺帳,接受有關部門的監督檢查。

                  第九章 附 則

                    第三十條 各地應根據本辦法精神,結合當地實際制定相應實施辦法。
                    第三十一條 小微企業信?;饟5膭摌I擔保貸款業務按照小微企業信?;鹣嚓P規定執行。
                    第三十二條 本辦法由中國人民銀行溫州市中心支行、溫州市人力資源和社會保障局、溫州市財政局和溫州市人民政府金融工作辦公室負責解釋。
                    第三十三條 本辦法自發布之日起實施,有效期 3 年?!蛾P于印發<溫州市區小額擔保貸款管理辦法>的通知》(溫銀發〔2009〕110 號)自實施之日起廢止。
                   

                  溫州市創業擔保貸款實施辦法(試行)通知PDF版本與附表

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